Persönliche Rentenplanung

Warum Sie eine persönliche Rentenplanung benötigen

Die staatliche Rente und die Pensionskasse allein reichen oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten. Eine individuelle Planung ist der Schlüssel zu einem sorgenfreien Ruhestand.

Frühzeitige Planung

Je früher Sie mit Ihrer Vorsorgeplanung beginnen, desto mehr Zeit haben Ihre Investitionen, um zu wachsen. Selbst kleine monatliche Beträge können über Jahrzehnte zu einem beträchtlichen Kapital anwachsen.

Finanzielle Sicherheit

Eine gut durchdachte Rentenplanung bietet Ihnen die Gewissheit, dass Sie im Alter finanziell abgesichert sind und Ihren Lebensstandard halten können, unabhängig von wirtschaftlichen Schwankungen.

Steuervorteile

Mit der richtigen Vorsorgestrategie können Sie erhebliche Steuervorteile nutzen. Beiträge in die Säule 3a sind beispielsweise in der Schweiz vom steuerbaren Einkommen abzugsfähig.

Unsere Leistungen im Detail

Entdecken Sie, wie unsere umfassenden Rentenplanungsleistungen auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten werden können.

Umfassende Analyse Ihrer Vorsorgesituation

Wir erstellen eine detaillierte Bestandsaufnahme Ihrer aktuellen finanziellen Situation und analysieren, wie gut Sie für den Ruhestand vorbereitet sind.

Analyse aller drei Säulen der Schweizer Altersvorsorge
Berechnung Ihrer voraussichtlichen Rentenlücke
Bewertung bestehender Vorsorgeverträge
Ermittlung Ihres persönlichen Risikoprofils

Unser Analyseprozess in Zahlen:

Detaillierte Datenerfassung 100%

Rentenlückenberechnung 98%

Steueroptimierung 95%

Risikoprofilanalyse 97%

Individuelle Strategieentwicklung

Basierend auf der Analyse entwickeln wir eine massgeschneiderte Strategie, die auf Ihre persönlichen Ziele und Ihr Risikoprofil zugeschnitten ist.

Entwicklung eines individuellen Vorsorgeplans
Optimierung aller drei Säulen Ihrer Altersvorsorge
Steueroptimierte Gestaltung Ihrer Vorsorge
Berücksichtigung von Lebensphasen und Veränderungen

Strategische Elemente:

1

Optimierung der Säule 3a

Maximale Ausnutzung des steuerlich begünstigten Vorsorgesparens
2

Einkäufe in die Pensionskasse

Steueroptimierte Planung von Pensionskasseneinkäufen
3

Freie Vorsorge (Säule 3b)

Flexible Anlagelösungen für zusätzliches Alterskapital

Professionelle Umsetzung

Wir begleiten Sie bei der Umsetzung Ihrer Vorsorgestrategie und koordinieren alle erforderlichen Schritte mit Finanzinstituten und Behörden.

Abwicklung aller administrativen Prozesse
Auswahl und Implementierung passender Vorsorgeprodukte
Organisation von Pensionskasseneinkäufen
Koordination mit Steuerberatern bei Bedarf

Unser Umsetzungsprozess:

1

Vorbereitung

Zusammenstellung aller notwendigen Unterlagen und Anträge

2

Durchführung

Abwicklung aller Prozesse und Kommunikation mit Institutionen

3

Dokumentation

Vollständige Dokumentation aller umgesetzten Massnahmen

Kontinuierliche Betreuung

Ihre Vorsorge ist kein einmaliges Projekt, sondern ein kontinuierlicher Prozess. Wir begleiten Sie langfristig und passen Ihre Strategie bei Bedarf an.

Regelmässige Überprüfung Ihrer Vorsorgestrategie
Anpassung an veränderte Lebensumstände
Aktualisierung bei gesetzlichen Änderungen
Persönlicher Ansprechpartner für alle Vorsorgefragen

Unser Betreuungsmodell:

Jährliches Review-Gespräch

Umfassende Überprüfung Ihrer Vorsorgesituation und Anpassung an aktuelle Entwicklungen.

Quartalsweise Updates

Regelmässige Informationen zu relevanten Änderungen im Vorsorgebereich.

Persönliche Betreuung

Ihr persönlicher Berater steht Ihnen jederzeit für Fragen und Anliegen zur Verfügung.

Unsere Beratungspakete

Wählen Sie das Paket, das am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.

Basis

Die Grundlage

CHF 950 einmalig

Grundlegende Bestandsaufnahme
Rentenlückenberechnung
Einfache Handlungsempfehlungen
Ein persönliches Beratungsgespräch
Detaillierte Steueranalyse

Jetzt anfragen

Häufig gestellte Fragen

Antworten auf die wichtigsten Fragen zur persönlichen Rentenplanung

Wann sollte ich mit der Rentenplanung beginnen?

Grundsätzlich gilt: Je früher, desto besser. Idealerweise beginnen Sie mit der Rentenplanung bereits in den ersten Berufsjahren. Dank des Zinseszinseffekts können sich kleinere Beträge über einen langen Zeitraum zu einem beträchtlichen Kapital entwickeln. Aber auch wenn Sie bereits näher am Rentenalter sind, ist es nie zu spät, mit der Planung zu beginnen - die Strategien werden dann entsprechend angepasst.

Wie hoch wird meine Rentenlücke sein?

Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen Ihrem letzten Erwerbseinkommen und den zu erwartenden Rentenzahlungen aus AHV und Pensionskasse. Sie beträgt in der Schweiz durchschnittlich 30-40% des letzten Einkommens, kann aber je nach individueller Situation stark variieren. In unserer Beratung berechnen wir Ihre persönliche Rentenlücke und entwickeln Strategien, um diese zu schliessen.

Welche steuerlichen Vorteile bietet die private Vorsorge?

Die private Vorsorge in der Schweiz bietet erhebliche Steuervorteile. Einzahlungen in die Säule 3a können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden (2025: maximal CHF 7'056 für Erwerbstätige mit Pensionskasse und 35'280 CHF oder 20% des Nettoeinkommens für Selbständige ohne Pensionskasse). Auch Einkäufe in die Pensionskasse (Säule 2) sind steuerlich absetzbar. Bei der Auszahlung profitieren Sie von reduzierten Steuersätzen. Diese Steuervorteile können über die Jahre zu erheblichen Einsparungen führen.

Lohnt sich eine professionelle Beratung auch für kleinere Budgets?

Absolut. Gerade bei begrenztem Budget ist eine effiziente Planung besonders wichtig. Eine professionelle Beratung hilft Ihnen, Ihre vorhandenen Mittel optimal einzusetzen und die maximal möglichen Steuervorteile zu nutzen. Die Kosten der Beratung amortisieren sich in der Regel bereits nach kurzer Zeit durch die erzielten Steuerersparnisse und optimierte Anlagestrategie. Wir bieten verschiedene Beratungspakete an, die auch für kleinere Budgets erschwinglich sind.

Wie oft sollte ich meinen Vorsorgeplan überprüfen lassen?

Wir empfehlen eine jährliche Überprüfung Ihres Vorsorgeplans. Zusätzlich sollten Sie bei wesentlichen Veränderungen in Ihrem Leben (z.B. Heirat, Geburt eines Kindes, Jobwechsel, Scheidung) oder bei bedeutenden gesetzlichen Änderungen eine Anpassung Ihrer Strategie in Betracht ziehen. Mit unserem Kontinuitätspaket bieten wir Ihnen regelmässige Updates und passen Ihre Strategie bei Bedarf an aktuelle Entwicklungen an.

Sichern Sie Ihre finanzielle Zukunft

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Persönliche Rentenplanung in der Schweiz

Die persönliche Rentenplanung ist ein entscheidender Bestandteil der finanziellen Zukunftssicherung für Schweizer Bürger. In einem Land mit einem der ausgereiftesten Vorsorgesysteme weltweit - dem bekannten Drei-Säulen-System - könnte man meinen, die Altersvorsorge sei bereits optimal gestaltet. Doch die Realität zeigt: Ohne individuelle Planung und Optimierung können erhebliche Versorgungslücken entstehen.

Das Schweizer Vorsorgesystem basiert auf den drei Säulen: Die erste Säule (AHV/IV) bietet die staatliche Grundversorgung, die zweite Säule umfasst die berufliche Vorsorge über die Pensionskasse, und die dritte Säule ermöglicht die private, steuerbegünstigte Vorsorge. Während die ersten beiden Säulen verpflichtend sind, liegt die dritte Säule in der Eigenverantwortung jedes Einzelnen. Hier beginnt die Notwendigkeit einer persönlichen Rentenplanung.

Unsere Erfahrung zeigt, dass viele Schweizer Bürger das volle Potenzial ihres Vorsorgesystems nicht ausschöpfen. Die demographische Entwicklung, steigende Lebenserwartung und niedrige Zinsen stellen zusätzliche Herausforderungen dar. Eine durchschnittliche Rentenlücke von 30-40% des letzten Einkommens ist keine Seltenheit. Diese Lücke zu schliessen, erfordert eine durchdachte Strategie.

Bei der persönlichen Rentenplanung geht es nicht nur darum, ausreichend Kapital für den Ruhestand anzusparen. Es geht auch um die optimale Ausnutzung steuerlicher Vorteile, die Berücksichtigung persönlicher Ziele und Wünsche sowie die Anpassung der Strategie an sich verändernde Lebensumstände. Eine professionelle Beratung kann hier den entscheidenden Unterschied machen.

Besonders wertvoll ist die steuerliche Optimierung der Altersvorsorge. Durch geschickte Nutzung der Säule 3a und strategisch geplante Einkäufe in die Pensionskasse können erhebliche Steuervorteile erzielt werden. Diese Einsparungen erhöhen die Effizienz Ihrer Vorsorgebeiträge und führen zu einem höheren Alterskapital.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Anlagestrategie. Je nach Alter, Risikoprofil und persönlichen Zielen können unterschiedliche Anlageformen sinnvoll sein. Während für jüngere Menschen oft eine wachstumsorientierte Strategie mit höherem Aktienanteil empfehlenswert ist, sollte mit zunehmendem Alter meist eine konservativere Ausrichtung gewählt werden.

Die Flexibilität der persönlichen Rentenplanung ermöglicht es auch, auf besondere Lebenssituationen einzugehen. Ob Selbständigkeit, Familiengründung, Immobilienerwerb oder vorzeitiger Ruhestand - eine massgeschneiderte Vorsorgestrategie berücksichtigt Ihre individuellen Bedürfnisse und passt sich Ihren Lebensumständen an.

Unsere Experten für persönliche Rentenplanung begleiten Sie auf diesem Weg. Mit fundiertem Fachwissen, langjähriger Erfahrung und einem ganzheitlichen Beratungsansatz helfen wir Ihnen, Ihre Altersvorsorge zu optimieren und Ihre finanzielle Zukunft zu sichern. Vereinbaren Sie ein Beratungsgespräch und machen Sie den ersten Schritt zu einem sorgenfreien Ruhestand.

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